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【读书6】每天5分钟,一起看《财务自由之路》

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发表于 2018-5-28 11:16
第六章 债务
绝不要用短期方法来解决长期问题。
              ——丹尼尔·S·彼那,《交易和收益》
    债务对当今很多人来说司空见惯。3/4的家庭有消费债务。为什么不呢?谁想像一个吝音鬼那样生活呢?
    我大学毕业后仅仅一年就负债7.5万马克,因为我无论如何也不想像我父亲那样生活。每次他买东西时,都要掏出一个小本子,用他那削尖了的铅笔记下:196883日给博多买冰激凌一个,0.4马克。众目睽睽之下,太丢人了!
    在我身上你看不到丝毫吝音。和朋友在餐馆吃饭时我会抢着付账。为了显示身份,我开一辆豪华轿车。我还需要制造开支以减少我的税收。然后是美妙绝伦的信用卡,我本人从来不需要付账,这事由信用卡公司的那帮小子去做,起码暂时是这样。
    后来,我听说“赢家一生只坐头等舱”。于是我也坐起了“头等舱”:那里没有廉价红酒,只有香槟;没有快餐牛排,只有上等里脊。
    我想像一个富人那样生活在未来的世界里。但不久之后,我发现账单、催收单和不断上升的贷款利息越来越频繁地来找麻烦。作为一个有着体面收人的优秀销售人员,为了偿还旧贷款我总能成功地搞到新贷款。我开始拆东墙补西墙,用新贷款来支付旧贷款的利息。我就是这样缓慢而无可挽回地陷人灭顶之灾。
    我不清楚你的个人状况。也许你应当阅读这一章,把它当做最后一根救命稻草。也许你根本没有消费贷款,但你至少应该阅读本章前7页。也许你有少量消费贷款,在这种情况下,你最好阅读一下整章内容。很可能你会大有斩获,就像一句成语所说的:“防患于未然。”
第一节 坏债是如何产生的
好债和坏债
    债务有很多种。当你买房时抵押贷款通常是以房屋的价值为依托的。但是,有一些原则是你必须考虑的。否则,你只能为公司或你个人增加债务。我认为,使用消费借贷是极其危险的。家具、汽车、度假、音响、电视和其他家用电器是借贷消费的若干典型原因。很多年轻人认为,他们的新居需要全新的装修。我强烈建议你限制任何形式的消费借贷。记住:我们想要的并不一定是我们需要的。
    公司建设则完全是另外一回事。在当今时代,没有其他人(Other People,缩写为OP)和其他人的钱(Other People's Money,缩写为OPM),公司的快速发展几乎是不可能的。
    让我们研究一下消费借贷的优点和缺点。首先看一下它的优点:
消费借贷没有任何优点。说得更清楚一些:消费借贷没有意义、没有建设性、打击士气、耗费精力,通常使你陷人恶性循环。
为什么?我们有两种处理问题的方法:寻求长期解决方案或者寻求短期解决方案。寻求短期解决方案只会使我们离长远目标更加遥远。请记住,我们的目标是走向富有。借贷可以使我们提前享受还未挣得的财富,但这会大大降低我们获取财富的动力。没有动力,我们就不会取得进步。金钱只能被使用一次,如果今天我们算算自己的收人,会发现它完全没有增加。这时我们就要问问自己:“我工作是为了什么?
    当我们花掉自己计划挣的钱时,就会失去挣钱的动力。而且,我们知道或起码能感觉到消费借贷没有好处。但我们的行为与我们的意识产生了背离,这样,我们就失去了自信。自信心不足也会导致动力不足。
    我们的强大动力来源于对美好前景的憧憬。当我们致力于长期战略的实现时,自己才会成为专家,美好前景才能实现。如果个人债务对你形成强大的压力,你就没有时间和动力运用长期战略并实现最终目标。当一些细枝末节的事务突然变成要紧的问题时,你将被迫使出全副精力去应付它们。
    天有不测风云,人有旦夕祸福。无论是谁,只要是借钱消费,都是在预支未来的收人。但预期的收人可能因不测事件而鸡飞蛋打。环境的不确定性也可能增加。如果我们因此不能按期还款或收人减少,银行家们就会变得神经紧张。当神经紧张的银行家不断催促你还款时,你就会失去动力和生活乐趣。
    既然我们都知道借贷消费是不智之举,那为什么消费借贷现在变得如此平常呢?
债务是如何产生的
  认识到你不能陷人消费债务非常重要。任何债务的产生都有其原因,错误的信仰是罪魁祸首。
    请回忆一下人的思维是如何运转的。我们竭尽全力避免痛苦、体验快乐。一般来说,债务出现在人们试图避免痛苦的时候。如果你买不起喜欢的东西就得放弃,而放弃意味着痛苦。如果能够购买漂亮的衣服、外出度假,我们就会体验到快乐。大脑总是对这类事物有更快速、更强烈的反应,但事实是,如果我们购买了不重要、也负担不起的事物,稍后就会陷人危险的境地。大脑总是从短期出发,回避痛苦并及时行乐。
    人类虽然有制订计划和分析的能力,但回避痛苦、体验快乐的“程序”却比理智的“程序”更为强大。
    我们都知道,债务缠身会造成长痛,而暂时放弃只需要承受短痛。可惜的是,在过去漫长的时间里,这一真知灼见并没有帮助人们减少消费借贷。债务毫无理由地就产生了。
    为了理解“回避痛苦、及时行乐”的“程序”如何影响我们的行为,请允许我讲一个巴比伦人的故事。
    古巴比伦人很早就学会消费借贷了。他们从今天银行的前身—放贷人—那里借款。放贷人提出和今天的银行家相似的问题:“你有抵押物吗?”除了一般概念的抵押物之外,古巴比伦人还有另外一种东西作抵押,那就是他们自己。结果,放贷业务空前繁荣起来。每个人都有足够的信用可以获得贷款,因为每个人都可以将自己抵押给放贷人。如果借款人无力偿还债务,他就被当做奴康卖掉。那时候,拍卖奴隶就像今天拍卖房子一样普通。9/10的奴隶都死于修城筑墙的苦役。
    根据希腊的希罗多德等古代历史学家的描述,宏伟的巴比伦城墙是古代世界七大奇迹之一。在尼布甲尼撒时代扩建的城墙高50米,长18千米,其宽度竟能够让6匹马在城墙上并行。
    城墙是由奴隶建成的,劳动强度之高令人难以置信。强烈的阳光暴晒着搬运城砖的奴隶,恶劣的生存条件使奴隶平均只能存活3年。当他们过度劳累倒下之后,监工的皮鞭就会落在他们的身上。如果他们不能再站起来,就被从城墙上推下去,在岩石上摔得粉身碎骨,尸体在夜间被运走。
    奴隶就意味着无尽的苦役,这是一幅每个巴比伦居民都耳熟能详的景象。有趣的是,2/3的奴隶并不是战俘,而是丧失了自由的巴比伦人。
    我们可能会问:“谁会如此愚蠢冒这样的风险?悲惨的事天天发生在他们的眼皮底下,哪个智力正常的人会用自己作抵押去贷款?
    答案就在于人类的大脑想要回避痛苦并及时行乐。在他们的天平上,未来失去自由和沦为奴隶与现在相比并不重要。
    现在我们也没有进化出一个理智的头脑。坚持“我知道会发生什么,所以我会聪明地避免消费债务”并不管用,也不能满足今天的需要。虽然最后我们不会有古巴比伦人那样的灾难性后果,但如果深陷债务,我们也会成为债务的奴隶。
第二节  如何避免和减少债务
如何避免债务
    有借债的巴比伦人,其中很多人沦为奴隶;也有不借债、善于理财并成功理财的巴比伦人。后一种人使巴比伦成为到当时为止最为富裕的城市。他们的区别到底在哪里?
    有天赋异察、能力超群最终却倾家荡产的人,也有出身贫寒最终却富甲一方的人。他们的头脑中实际上都有“回避痛苦、体验快乐”的“程序”。
    区别在于如何定义快乐和痛苦,起决定作用的是信仰。我认识这样一些人,他们只系100%真丝领带,而且必须出自名家之手、价格不能低于50美元。如果他们被迫系一条廉价领带被别人识破,就会感到万分痛苦。但是,我也认识另外一些人,他们会为必须购买一条50美元的领带而痛苦万分。储蓄才能让他们感受到快乐。通过这些我们可以断定,是信仰在决定我们经历快乐和痛苦的方式。
    我们的行为不是建立在“有逻辑的感知’和直觉上。而是建立在信仰和态度上。我们只有改变信仰才能改变自己的财务状况。
    请回答这个问题:为什么我值得拥有财富?
    再问你自已:“哪些信仰导致我负债?”下面几个问题可能会有助于你回答这个间题。
清偿债务会有哪些不利(如果这些不利因素不存在,你也不会负债)?可能存在的不利有:失去自由、受到限制、形象受损、不舒适等。
  • 清偿债务会给我带来哪些好处?
  • 这些好处能带来哪些额外的收益?
  • 哪些信仰导致我负债?
  • 如果继续负债,我必须忍受哪些坏处?
  • 我将何去何从?
    请你返回第五章的练习,改变你的信仰,重新设计你的人生你是自己生活的主宰,不是错误信仰的奴隶。
    减债13
    1.认准你的长期目标。确认你的思想、言行是否有助于实现目标。
    2.改变你的信仰。既想应用我建议你的方法却又不改变你的信仰只会事与愿违。
    3.永远不要说:“这点钱没用。”现在,每一分钱都是重要的。
    4.将你的开支列一张清单。虽然很无聊,但我向你保证,这绝对值得。一定要严格按照预算行事。
    5.马上毁掉你的信用卡。当你拥有10万马克时再申请一张新的。
    6.将透支额转为普通贷款。后者利息较低。你可以马上开始还款。
    7.将别人的欠款罗列出来,亲自到债务人那里收款。可向他们提供分期偿还的机会。对收到的每笔还款一定要千恩万谢。
    8同你的债权人坦诚相见,逃避只会带来误解和不快。如果你能开诚布公,大多数债权人会同意你提出的还款计划。
    9.每月还款数额最多不超过扣除所有支出后剩余钱数的一半。这有以下两个原因:第一,你要马上开始存钱;第二,你需要偿还一定数额以使债权人不致失望。
    10.对每一项支出,都要问自己:“这是必要的吗?我一定要花
    这个钱吗衅
    11.寻找新的收人来源。
    12.确定每月支出的最高限额和收人的最低限额。
    13.培养危机意识,模拟极端严重情况并迅速应对。毕竟,你不是已经改变了信仰并毁掉了信用卡吗?
    第三节  债务管理策略
        处理债务的最好方法是偿还,但这并不总是那么容易。你也许还得背负债务生活一段时间。因此我想给你一些帮助,让你虽然负债却没有过于沉重的包袱。
    如何看待债务
        现在你已经很清楚我对问题的看法。问题可以一分为二,这意味着问题也有好的一面。现在,我们需要改变、需要成长。因此,我要向你提出一些问题。你知道债务的积极方面是什么吗?什么是你从没有做过但现在必须要做的?你现在必须认识哪种类型的人?你的新信仰会产生哪些积极影响?你如何将压力转化为动力?
    自我认识
        很不幸,在咨询指导过程中,我经常碰到债务人自怨自艾。他们虽然负债,但并不是输家。你的价值不能只用金钱来衡量。毕竟,你是人而不是钞票。你具有很多优点,是一个有价值的人。
        任何一个好的管理培训课程都会告诉你,应该尽可能少地批评员工。即便必须批评,也应当遵守一些基本原则。
        首先,在批评之前,你应当坐下来,写出此人的10项优点。其次,对事不对人。最后,永远不要让被批评者单独承担责任。
        现在请你告诉我,我们为什么要宽以待人并严于律己呢?很多人正是因为过于苛责自己而终于自我毁灭的。他们自己毁了自己。因此,我向你建议:当你以后再与自己过不去时,就大声对自己说:“打住!”拿出你的成功日记,记下你喜欢的自己的10条优点。其次你要清楚,导致你今天处境的罪魁祸首是你的信仰,而信仰随时可以改变。
    不要怨天尤人
        我们往往倾向于将责任推给别人或客观环境。请记住:你把责任推给谁,就把权力给了谁,而你现在需要的正是权力和力量。
        在我认识到这一点后,不出几年,我就有能力迅速减少自己的债务。我不再责备公司、欠款的客户、政府和它的财政政策。解铃还需系铃人,我自己造成了自己的困境,摆脱困境也只有靠我自己。
        这种认识给了我巨大的能量,让我不怨天尤人,全力以赴清偿债务。
    不要害怕
        恐惧只会让人软弱。有什么好害怕的呢?即使灾难真的发生了,你也会发现它也有积极的一面。即便出现最困难的情况,生活也还要继续,不是吗?接受这种观点虽然很困难,不过你一旦接受就会获得极大的解脱。它让你重新开始,因为灾难是过去的终结。它毁灭的是过去,带来的是新生。毁灭带来的真空需要新的创造去填补。如果你仔细观察,就会发现灾难也不完全是坏事:它给予你重新开始的机会。事实上,很多成功的故事都是从灾难开始的。
    不要被别人左右
    在提供债务管理咨询服务时,我总是听到这样的话:“邻居们会怎么想?太丢人了!我父母会非常难过……”
        财务状况不过是衡量个人价值的一个较小的方面。那些为了钱才与你结交的朋友完全可以放弃。别人难过,责任也不在你,那是他自己的选择。不要让别人的看法左右你的幸福。
    不接受怜悯
        不要显露疑虑。不要同别人谈及你的债务。很多人打着寻求帮助的幌子谈论自己的困境。
        但是,帮助不垂青需要它的人,而垂青努力获得它的人。当你得到怜悯时,你会渴望得到更多,你将讲述更多悲惨的故事。为了保持别人对你的怜悯,你必须维持惨状。否则你将没有更多的悲惨故事可讲。我们都需要同情,但绝不能接受貌似同情的怜悯。我们应该赢得别人的尊重!
    我们需要树立一个赢家形象。机会青睐赢家。赢家从不怀疑自己。
    永远留有一定现金,即使你已一无所有
        “债台高筑”先生负债32.5万马克。他身无分文,也没人愿意借钱给他。朋友们见到他就像碰到瘟疫,避之唯恐不及。银行摄像机拍到他的面孔,自动报警装置就会启动。他的信用卡已经被取消,下星期连吃饭都将成问题,但是,他还必须付房租。电话公司威胁说,如果一周之内不支付账单就掐断他的电话。电力公司也发出类似的威胁。由于没钱买汽油,他已不能开车出行。
        我在这里想说的是,债台高筑先生80%的问题不在于32.5万马克的债务,而在于他没有1万马克现金。我并不是说32.5万马克的债务是件小事。但是,由于没有1万马克现金,债台高筑先生浪费了他80%的精力。结果,他无法集中精力考虑最紧迫的问题,也就是创造收人。因此,在抽屉里或保险柜里存上至少1万马克现金作为应急储备,是非常必要的事情。
        让我们继续设想:债台高筑先生无法偿付32.5万马克的债务。他没有坚持私人财务同公司财务严格分离的原则,个人和公司都陷人绝境,只得申请破产保护。
        假如债台高筑先生还悄悄地为自己留有5万马克现金,他的境况会有什么不同呢?他虽然难逃破产的厄运,但也能够相对平安地生活6-12个月。他可以应付最紧要的账单,还可以有时间思考出路,甚至可能开始新的创业。
        你是否知道,为什么有些富人宣告破产,却还能够维持以往的生活水平?
    要诀
    在保险柜里存放至少5万马克现金。
  • 这样,超过80%的严重问题将得到解决。困扰你的将不再是大笔的债务,而是分散的小问题。
  • 这笔钱是应急储备,只能在破产或签署还款宣誓书后才能动用。在此之前你应该拼尽全力去解决问题,只当这笔钱根本不存在。
  • 这笔现金能为你提供重新开始的机会。
  • 5万马克对你的自信心和安全需要都有好处。
  • 为自己、为你的健康以及你的家庭,你都需要采取这种策略。
    仔细考虑破产时机
        如果破产不可避免,就要明智地选择破产时机。要尽快与有经验的破产事务律师取得联系。律师会告诉你继续坚持是否值得。将旧车从泥潭里拉出来往往比购买一辆新车难得多。
        如果你已经决定破产,那么时机就非常关键。“差512点”和“12点”可大不相同。作出破产决定往往很困难,因为公司有时就像是你的“孩子”,你曾经把全部的感情都倾注其上,投人了大量的时间、精力和金钱。另外,你还需要商场上的一种重要的品质—乐观主义。然而,冰冻三尺,非一日之寒。任何已经变坏的事物要在短期内得到有效改善几乎是不可能的,除非你改变自己、另谋出路。在这个问题上,你一定要谨慎地请教专业人士。
    遵守五五法则
        永远不要将一半以土的余钱用于还债。如果你月收人6000马克,其中5000马克用于生计,那么余钱为1000马克。你应该用500马克还债,将另外500马克存起来(不要让任何人知道)
        父母和银行家可能给你相反的建议。但考虑一下:多年以后还清债务这一目标的实现能给你带来多大鼓舞?也许你会想到终于从肩上卸下了一副沉重的担子。在短期内这确实会让你感觉舒服一点,但实际上你一无所有,就跟大多数人刚生下来时一样。没有债务不是能打动你的愿景。
        可以考虑设定目标,积蓄第一个5万、25万或者100万马克。现在开始储蓄,培养一种财富意识。设定能真正激励你的目标。
        理解了五五法则之后,我有了脱胎换骨的变化。我马上开始储蓄,而不是等到没有债务、净资产为零的那一天。
        你也可以从现在开始。负债多少无所谓,重要的是马上开始。同无债务负担的人相比,你需要的时间要长一些,准确地说是要长1倍。你必须多挣钱,以使你储蓄的50%与无债务负担者挣的100%相同。
    要诀
    月末。将余钱的50%用于还债,将另外的50%存起来。
  • 用这种方式,你可以立即开始建立自已的财富。
  • 你在向令你鼓舞的目标努力奋斗,建设富有的生活,同时减少债务。
  • 建立现金储备,开发自己的财富意识。
  • 永远保证在紧急情况下手里有钱可用。在负债情况下筹集贷款非常困难。
    学会自律
        为了尽快还清债务,我当年给自己制订了一个计划。首先找债权人谈话,告诉他们我的处境并保证归还全部欠款。
        但是,我要求他们给我3个月的宽限期。
        除一家机构,其他所有的债权人都同意了。因此,我才得以很快建立起一笔储备金。这件事彻底改变了我的金钱观,我开始感到富有。
        同时,我还想考验自己的自我约束力。我决定除住房、电话、汽车、保险以及其他固定支出外,每天只花5马克。吃饭和随机支出全部包括在这5马克内。
        过去,我认为自由就是做有能力做的事,而不是做任何想做的事。今天,我给自由的定义是:有完成特定目标的自我约束力。
        那些积累了大量财富、能约束自己不向放贷人借钱的巴比伦人激励了我。古巴比伦人总是说:“当你因为自身的软弱而陷人目前的窘境时,你有什么资格称自己为自由人呢?你想做任人捏的软蛋,还是想做坚强的硬汉?
        坚持每天5马克的计划太不容易了。但不久以后,我就对自己的意志力感到非常自豪。当时我开的是一辆福特嘉年华轿车。内侧车门把手在篱笆上刮掉了,因此只能从里面打开。我每次都只能像松鼠一样从外侧爬进内侧(说松鼠太好听了,要知道我那时体重90千克)。我总怕客户看见我的狼狈相从而影响他们对我的信任。
        你能够想象180马克的新把手对我的诱惑吗?你知道我多想把这项支出列为“绝对必需品”吗?因为不这样做会影响我的生意。然而,如果我要坚持每天5马克计划的话,花180马克就是不可能的。所以,每次停车我都把车的内侧尽可能紧贴墙壁或别的车辆,使人以为从外侧爬进去是不得已的事。
        我就这样坚持了8个月。在这段时间里,我不仅积累了第一笔现金储备,还清偿了所有债务。这让我建立起了自信。从那时起,我就知道,我有足够的意志力做到任何我决定做的事。
        在实施每天5马克计划之前,我完全没有自制力。那时我不明白自律能带来自由(信仰),把自律看做是平庸之辈的陈词滥调。毕竟我曾用这一套蒙混过关,顺利地从中学毕业,成绩甚主超过那些勤奋守纪的同学。
        今天我知道,尽管我最后取得了好成绩,但那并不是因为我缺乏自制力。请让我告诉你,我是如何学习自律并改变观点的:
        有一天,我与导师一起去厨房取咖啡。导师拿起一壶咖啡就开始往地上倒。我急忙跳到一边,免得被溅到,同时大叫:“等一下,等一下,您还没有放杯子呢!”导师毫不理会,继续往地上倒咖啡。我吃惊地看着满地的咖啡,导师缓慢却坚定地对我说:“舍费尔先生,你看,地上的咖啡就像是你的天赋,而它被轻易地浪费了。没有倒进杯子的咖啡一文不值,再多也没用。没有自律,你的天赋也毫无价值。”
        你意识到导师这样做的目的了吗?他有效地改变了我对自律的看法。当我在厨房的地板上擦拭遗洒的咖啡时,平生第一次把自律看做撬动天赋的杠杆。自律是力量,决定着我们潜力的发挥程度。没有自律天赋只会白白浪费。
    还债无望怎么办
        如果申请破产保护或者签署还款宣誓书不可避免,请慎重考虑时机。记住:如果你有充足的现金(它们“不属于”你),破产并非世界末日。用不了多久你就会恢复过来,你将有能力提出和解要约。如果债权人认为你身上已经没有更多的油水可以榨取,也只好捞到多少算多少。通常这句格言会对你大有帮助:"30%总比没有好。”
        我并不想鼓励你申请破产保护或签署还款宣誓书,我只是想向你表明还有一种合理的选择。
        请记住,你的策略一定要符合长远目标。避免破产或签署宣誓书不是你的目标,挣第一个100万才是你的目标。对实例的研究多次表明,负债意识并不一定能够导致最佳的策略选择。
        我以前的一个同事有一次发现他已负债将近17.5万马克。作为一个诚实的人,他认为除了还债外别无选择。他开始加班。他的妻子同时做清洁工和语言教师,还要操持家务和照顾两个孩子。他们的月纯收人刚刚过5600马克,超过一半的收人要用于还债。
        汽车和度假已是非分之想。不幸的是,还不断有新的债务和意外事件找上门来。
        结果,他们无力履行还款承诺。最后,他们的朋友斌激怒了。7年之后我又见到了他,并帮他分析了他的处境。很明显,每月还款3100马克,不可能过好日子。由于神经紧张,睡眠不足,他明显消瘦并意志消沉。你猜他还有多少债务?17.1万马克!他每月还款额的大部分只够偿还贷款的利息,其余部分由债权人和税务局瓜分了。
        如果他采取签署还款宣誓书的方式解决债务,提出5万马克的和解要约,他可能早就无债一身轻了,而且可能还会有5万马克的储蓄。
        如果他每月储蓄3000马克,7年之内他就会拥有25万马克。而现实是,这个老实人还有17.1万马克的债务。毕竟,他向银行作出了承诺。
    将目标定得再高些
        大多数负债者都得出后果严重的结论。他们认为自己最好追求低一点的目标,所以放弃了希望、埋藏了梦想。他们决定听从别人的劝告:“知足者常乐。”他们的新格言是:“平庸。”他们相信自己“不是富贵命”,从此安分守己、循规蹈矩。
        所谓知足者常乐,实际上是自暴自弃。他们满足于最低的生存条件,默默无闻地躲在生活的暗处。但不要忘记,负债并非因为无能,而是因为怀有有害的信念。很多人在负债后降低目标的唯一原因就是缺乏自信。一个债台高筑却依然充满自信的人会认识到,除了全力以赴他别无选择。他知道,死抱着过去的期望将一事无成。期望决定我们的收获。
        期望生活给予丰厚回报的人,生活也能给予更多的回报。江奈生·斯威夫特曾不无讽刺地说:“无所期待的人是幸福的,因为他们不会有失望。”
        因此,请调高你的期望值。在最黑暗的时候,才是光明显示出它的价值的时候。现在正是开始建立你的梦想相册的时候。取一本相册,将你喜欢的东西,你在未来希望取得的成就、实现的目标以及拥有的财富,用图片描绘出来,并贴进相册。马上就动手,以便你的期望早日成真。
        当年开福特嘉年华车时我就知道,我希望在不远的将来能开10万马克的汽车。我想要,我期待,我知道我一定会成功。我想象着如何一次性付款买下这辆车。两年半后,我的梦想成真。
        目标永远不要低于你的期望。永远不要相信自己“不值得”拥有。只有你自己才能决定你拥有什么。你的期望决定你的收获。幸福,你值得拥有!
    如何使自己快乐
    很多人以为,没有难题的人才会幸福。只要问题还没有解决就得愁眉苦脸地走在街上。但是,现在你已经知道:“想要致富的人,必须解决更多的问题。”
        困难总是存在的。如果没有问题或者暂时忘掉烦恼才露出笑容,我们就永远无法享受解决问题的乐趣。想一想,当你为某种特别的成就感到自豪时,实际上是因为你驾驭了某种困难的处境。
        问题也是一种礼物。我们渴望得到礼物,所以我们才去寻求。每一项困难里面也隐藏着一个机遇。
        我们需要挖掘问题里面的机遇。这样我们才会感受到幸福。至少,面对问题我们不能垂头丧气。
        因此,你应当问自己:“我怎样才能享受解决问题的过程并感到快乐?
    关于债务的最伟大的智慧
        从前,有个孩子穿过森林,来到林中空地上的一座房子前。房子的两边各有一个大花园,两个花园各有一个园丁。这是两个截然不同的花园。一个花园满目疮痰,杂草丛生。园丁是一个暴躁的人,他一边拔除杂草,一边不停地咒骂。另一个花园姥紫嫣红,鸟语花香。园丁看起来工作轻松愉快,他倚在一棵树旁,悠然自得地哼着小曲。
        孩子决定去拜访那位恰然自得的园丁,询问他游刃有余而另一
    个园丁劳而无功的道理。
        “你知道吗,”园丁回答,“曾经有一段时间,我像我的同事一样卖力。但我拔出杂草后发现,我并不能战胜它。总会有草根残留在土壤里,拔草时草种也会掉到地上,杂草不断地重新生长出来。我忙完这边,又得从那边重新开始。
        “后来,我决定采取一种新策略。我寻找比杂草长得更快的花草植物。这些植物很快遮盖住杂草,长花的地方自然就寸草不生了。我的花园自己就可以铲除杂草。”
        天色不知不觉暗了下来,他们一起回到园丁的家。当他们进屋以后,园丁突然关了灯,屋里顿时漆黑一片。园丁问孩子:“你能拔掉黑暗吗?”然后,他打开灯继续说:“战胜黑暗的唯一办法是用光穿透它。你不能铲除它或与它搏斗。”
        与恐惧搏斗的效果同样不佳。对付恐惧的一个有效方法是感恩。当你对未来感到恐惧、对目标感到怀疑以及对前途失去信心时,可以停下来做下面这个练习:写下让你感激的5件事。恐惧就像黑暗,既不能拔掉,也不能铲除。但你能用感恩“照亮”它,就像用光照亮黑暗一样。
        不花钱和存钱是两码事。这个道理同样适用于债务。与债务斗争就跟与黑暗斗争一样。这就是五五法则十分重要的原因。战胜债务的最好方式是建立财富。
        当孩子第二天早晨准备离开时,他看到了第三个花园。他问友好的园丁这个花园有什么不同。园丁回答:“这个园子的主人是位高明的医生,他用园子里生长的有毒植物制作药物。”
        将你的“有毒”处境变做“药物”。用你的处境激励自己。不要指望轻松舒适的处境,要希望获得更多的能力。不要指望问题化为乌有,而要希望获得解决问题的能力。
        压力有时是件好事。它能防止你浪费自己的潜力。现在,你必须积极、主动并有创造力。既能是毒药,也能是良药。这完全取决于你。你如何看待自己?你是专家吗?专家是在没有压力的情况下也能做到最好的人。说得更清楚一点:每个人都能够面对成功,但能否把握失败才是问题的关键。负债不要紧,要紧的是我们处理债务的方式。
    退一步海阔天空
        活得洒脱一些,不要把眼前的问题看得太严重。如果玩“大富翁”游戏输了,你并不会死去。负债同样不能让你死去。所以,不要把债务看得过于严重。
        每当我必须作出艰难的商业决策时,我最后的导师—一位亿万富翁—总是对我说:“博多,跟着感觉走吧。你作出的任何决定,放在宇宙时空中都可以忽略不记。”
        你有过一些不利的信仰,因此产生了不利局面。现在你放弃了陈旧观念,代之以有利于致富的新信仰。你开始积累财富。在这种情况下,你可能会做一些你从未做过的事情。谁知道路途中会发生什么事情呢?

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发表于 2018-5-29 14:10
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发表于 2018-5-28 14:54
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发表于 2018-5-28 11:17
本章要点
.绝不用短期方案解决长期问题。
.消费债务会摧毁你的动力和信心。
.信仰决定我们是否负债,而信仰随时可以改变。
.集中精力处理债务,不要抱怨,不要指责任何人,包括你自己。
.用债务学习自律。当改变信仰时,你将轻松学会自律。
.把目标定得再高一点,因为期望决定你的收获。
.每一个问题也是送上门来的一份礼物。问题中也有乐趣。
.财务压力既能是“毒药”,也能是“良药”,决定权在你手中。
.任何人都能面对成功,但应对失败却是一门真正的艺术。
.负债不要紧,要紧的是我们处理债务的方式。
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